Persoanele care au credite la banci in franci elvetieni ar putea primi inapoi sumele de bani pe care au fost nevoite sa le achite ca urmare a cresterii acestei valute comparativ cu leul, a spus avocat Coltuc Marius Vicentiu pentru Antena 1. Modul in care sunt calculate ratele lunare la creditele in valuta din Ungaria poate fi considerata clauza abuziva si modificata de instantele de judecata, apreciaza Curtea de Justitie a Uniunii Europene.
“Daca Judecatorul CJUE a decis acest lucru (n.r. ca este abuziva clauza conform careia ratele pentru creditele in franci elvetieni se platesc la cursul curent), va fi lege pentru toate tarile membre. Inclusiv instantele din Romania vor fi obligate sa aplice aceasta lege, care va trebui transpusa in legislatia autohtona. Trebuie insa o hotarare judectoreasca in acest sens comuna sau individuala.”, afirma avocat COLTUC MARIUS VICENTIU.
Curtea de Justitie a Uniunii Europene (CJUE) a emis astazi o decizie potrivit careia instantele de judecata din Ungaria pot modifica prevederile din contractele de credit in valuta daca acestea contin clauze abuzive, precum cele referitoare la cursul de schimb care se aplica pentru calcularea ratelor, precum si daca termenii contractului nu sunt exprimati intr-un limbaj simplu si inteligibil.
Decizia a fost emisa la solicitarea Kuria (Curtea suprema din Ungaria), care judeca procesul unei familii maghiare impotriva OTP Bank, cei doi sustinand ca este abuziva prevederea din contractul de credit care stabileste ca ratele pentru rambursarea imprumutului se stabilesc la cursul de vanzare al bancii, mai mare decat cel de cumparare, luat in calcul in momentul acordarii imprumutului.
CJUE a dat dreptate clientilor OTP Bank, sustinand ca diferenta dintre cursul de vanzare si cel de cumparare nu poate fi considerat un serviciu oferit de banca, asadar nu poate fi imputata clientilor sub forma unei remuneratii pentru plata unui serviciu.
In consecinta, instanta nationala poate modifica constractul de imprumut, in cazul in care constata ca prevederea este abuziva.
Decizia Curtii de Justitie a Uniunii Europene
Consumatorii care contracteaza un imprumut in valuta trebuie sa poata evalua consecintele economice ale aplicarii unei rate de schimb (rata de vânzare) la rambursarea imprumutului, care este diferita de cea aplicabila la calcularea valorii creditului in momentul acordarii (rata de cumparare), se arata intr-o decizie publicata astazi de Curtea de Justitie a Uniunii Europene (CJUE), in cazul a doi consumatori din Ungaria care au dat in judecata OTP Bank (Cazul C-26/13 Árpád Kásler and Hajnalka Káslerné Rábai v OTP Jelzálogbank Zrt )
Instanta nationala poate inlocui o clauza abuziva cu o dispozitie de drept intern, cu scopul de a restabili un echilibru intre partile din contract si pentru a pastra valabilitatea acestuia, adauga CJUE.
Iata ce se mai arata in decizia CJUE:
„Potrivit directivei privind clauzele abuzive (Directiva 93/13/CEE a Consiliului din 5 aprilie 1993 privind clauzele abuzive in contractele incheiate cu consumatorii, JO 1993, L 95, p. 29), clauzele abuzive dintr-un contract incheiat cu un vânzator sau un furnizor nu sunt obligatorii pentru consumatori. Cu toate acestea, in ceea ce priveste termenii care definesc obiectul principal al contractului si caracterul adecvat al pretului sau remuneratiei, pe de o parte, si fata de serviciile sau bunurile oferite in schimb, pe de alta parte, directiva autorizeaza statele membre sa prevada in legislatia nationala ca respectivii termeni nu sunt supusi unei evaluari a caracterului lor abuziv daca sunt exprimati intr-un limbaj simplu si inteligibil. Legislatia maghiara de punere in aplicare a directivei prevede o astfel de excludere.
La data de 29 mai 2008, dl Kasler si dna Káslerné Rábai au incheiat un contract pentru un credit ipotecar intr-o moneda straina, cu o banca din Ungaria. Banca le-a acordat debitorilor un imprumut de 14 400 000 de forinti maghiari (HUF), aproximativ 46 867 euro.
Contractul prevedea ca rata de schimb in franci elvetieni a sumei imprumutului sa se faca pe baza ratei de cumparare a schimbului valutar aplicata de banca in ziua in care banii au fost virati. In conformitate cu aceasta prevedere, suma imprumutului a fost stabilita la 94 240,84 CHF. Cu toate acestea, conform contractului, suma in forinti maghiari pentru fiecare rata lunara ce urma sa fie platita, urma sa fie stabilita, cu o zi inainte de data scadenta a ratei, in functie de rata de schimb aplicata de banca pentru vânzarea de franci elvetieni.
Domnul si doamna Kasler a introdus o actiune in fata instantei maghiare contestand prevederea din contract care permite bancii sa calculeze ratele lunare in functie de rata de vânzare la cursul de schimb pentru francul elvetian. Ei sustin caracterul abuziv al acestei prevederi, intrucat in acest fel se aplica o rata de schimb diferita de cea utilizata in momentul in care imprumutul a fost pus la dispozitie.
Kuria (Curtea Suprema din Ungaria), pronuntându-se in apel, a solicitat Curtii de Justitie a Uniunii Europene sa stabileasca daca prevederea cu privire la cursul de schimb aplicabil la un contract de imprumut denominat in valuta se refera la obiectul principal al contractului sau la raportul calitate/pret al bunuri sau serviciilor furnizate. Acesta doreste, de asemenea, sa stie, daca prevederea contestata poate fi considerata ca fiind intr-un limbaj simplu si inteligibil, astfel incat sa nu poata fi supus unei evaluari a corectitudinii acestuia, in conformitate cu directiva european.
In cele din urma, instanta maghiara doreste sa afle daca, in cazul in care contractul nu poate continua daca este eliminata clauza abuziva, instanta nationala este autorizata sa modifice sau sa completeze contractul.
Curtea reaminteste, in primul rând, ca interdictia privind stabilirea caracterului abuziv al clauzelor referitoare la obiectul principal al contractului trebuie sa fie interpretata strict si poate fi aplicata numai prevederilor care stabilesc obligatiile esentiale ale contractului. Kuria este cea care trebuie sa determine daca prevederea in litigiu constituie o obligatie esentiala a contractului incheiat de domnul si doamna Kasler.
Mai mult decât atât, Curtea noteaza ca examinarea caracterului abuziv al prevederii in cauza nu poate fi evitata pe motiv ca se refera la caracterul adecvat al pretului si remuneratiei, pe de o parte, si fata de serviciile sau de bunurile furnizate, pe de alta parte. Aceasta prevedere doar determina rata de conversie dintre florintul maghiar si francul elvetian, in scopul calcularii ratelor, fara ca banca sa furnizeze un serviciu de schimb valutar. In absenta unui astfel de serviciu, costurile financiare care rezulta din diferenta dintre pretul de cumparare si de vânzare a ratelor de schimb, care trebuie sa fie suportate de catre debitor, nu poate fi considerat o remuneratie pentru un serviciu oferit.
Principalele conditii pentru a beneficia de aceasta decizie:
– sa existe un proces pe rol sau sa depuna un astfel de proces-colectiv sau individual;
– nu conteaza ca decizia se refera la franci elvetieni, aceasta decizie se aplica si celorlalte monede (euro, dolar etc.);
– sa fiti cu ratele la zi la credite;
Cabinet de avocat Coltuc
www.coltuc.ro
av.COLTUC MARIUS
0745150894