Haideti sa incepem cu un mic citat
„Statul roman trebuie sa se gandeasca la alte masuri pentru a preveni veritabilul jaf la care au fost supusi cetatenii romani, debitori la banci. Fie cum a facut Croatia – conversia pe timp de un an la cursul initial al leului cu francul, fie chiar prin declansarea unor anchete penale de amploare, asa cum s-a intamplat in Ungaria. Fara discutie ca sunt mult prea multe coincidente in spatiul est european, tari emergente tarilor dezvoltate din Uniunea Europeana: ar putea fi vorba de grupuri organizate infractionale transfrontaliere, iar statul roman are datoria sa cerceteze daca nu cumva cetatenii romani au cazut prada unor astfel de grupuri infractionale”.
[Horatius Dumbrava, judecator, membru CSM, juridice.ro].
Ce infractiuni ar fi putut savarsi bancile sau reprezentatii acestora ca persoane fizice?
In primul rand, trebuie spus ca exista o raspundere penala a persoanei juridice – a bancilor si o raspundere penala a persoanei fizice.
Ce infractiuni ar putea fi:
I. Ascunderea la negociere a anumitor aspecte le contractului sau al cursului: INFRACTIUNEA DE INSALACIUNE.
Inselaciunea este reglementata in cuprinsul art. 244 din noul Cod penal, in doua variante de comitere a faptei. Prima, cea simpla, consta in inducerea in eroare a unei persoane prin prezentarea ca adevarata a unei fapte mincinoase sau ca mincinoasa a unei fapte adevarate, in scopul de a obtine pentru sine sau pentru altul un folos patrimonial injust si daca s-a pricinuit o paguba, fiind pedepsita cu inchisoarea de la sase luni la trei ani. A doua varianta, cea agravata, incrimineaza folosirea de nume sau calitati mincinoase ori alte mijloace frauduloase in vederea savarsirii faptei, limitele pedepsei cu inchisoarea fiind de la unu la cinci ani.
In cuprinsul Codului penal din 1969, inselaciunea in conventii avea o reglementare distincta. Mai exact, prin art. 215 alin. (3) era incriminate inducerea sau mentinerea in eroare a unei persoane cu prilejul incheierii sau executarii unui contract, savarsita in asa fel incat, fara aceasta eroare, cel inselat nu ar fi incheiat sau executat contractul in conditiile stipulate. Aceasta incriminare speciala nu a mai fost preluata in actuala reglementare, fapt ce nu coincide cu o dezincriminare a inselaciunii in conventii, fiind incidente si in aceasta ipoteza dispozitiile cu arie generala din cuprinsul art. 244 din noul Cod penal. E de notat, totodata, faptul ca a disparut conditia privind caracterul determinant al erorii in care a fost indusa persoana vatamata, in lipsa careia nu ar fi incheiat sau executat contractul. Acest aspect este pe alocuri redundant si, oricum, aproape imposibil de probat in practica, avand o componenta majora de ordin subiectiv.
O conditie unanim acceptata pentru retinerea infractiunii de inselaciune in conventii o reprezinta actiunea faptuitorului de amagire a unei persoane, astfel incat aceasta sa dobandeasca o reprezentare denaturata, falsa, asupra unei anumite situatii, cu prilejul incheierii sau executarii unui contract. In lipsa utilizarii unor metode dolosive din partea faptuitorului, apte a induce sau a mentine in eroare persoana vatamata la incheierea si executarea contractului, simplul refuz al indeplinirii angajamentelor contractuale asumate nu atrage incidenta legii penale.
II Daca au existat scapari ale angajatilor bancilor sau chiar al sefilor: ABUZ IN SERVICIU.
Fapta functionarului public care, in exercitarea atributiilor de serviciu, nu indeplineste un act sau il indeplineste in mod defectuos si prin aceasta cauzeaza o paguba ori o vatamare a drepturilor sau intereselor legitime ale unei persoane fizice sau ale unei persoane juridice se pedepseste cu inchisoarea de la 2 la 7 ani si interzicerea exercitarii dreptului de a ocupa o functie publica.
Exista o discutie daca un reprezentant al unei banci este functionar sau nu.
Functionar public
(1)Functionar public, in sensul legii penale, este persoana care, cu titlu permanent sau temporar, cu sau fara o remuneratie:
- a) exercita atributii si responsabilitati, stabilite in temeiul legii, in scopul realizarii prerogativelor puterii legislative, executive sau judecatoresti;
- b) exercita o functie de demnitate publica sau o functie publica de orice natura;
- c) exercita, singura sau impreuna cu alte persoane, in cadrul unei regii autonome, al altui operator economic sau al unei persoane juridice cu capital integral sau majoritar de stat, atributii legate de realizarea obiectului de activitate al acesteia.
(2) De asemenea, este considerata functionar public, in sensul legii penale, persoana care exercita un serviciu de interes public pentru care a fost investita de autoritatile publice sau care este supusa controlului ori supravegherii acestora cu privire la indeplinirea respectivului serviciu public.
III Daca au existat intelegeri intre diferite banci,din diferite state ar putea exista infractiunile de:
SPALARE DE BANI SAU CHIAR GRUP INFRACTIONAL ORGANIZAT.
Raspunderea penala a persoanei juridice si a persoanei fizice:
Infractiunile pedepsite cu inchisoare sau amenda Potrivit art. 135 din Codul penal, persoana juridica, cu exceptia statului si a autoritatilor publice, raspunde penal pentru infractiunile savarsite in realizarea obiectului de activitate sau in interesul ori in numele persoanei juridice, dar raspunderea acesteia nu exclude raspunderea penala a persoanei fizice care a contribuit la savarsirea aceleiasi fapte.
Pentru persoana juridica, pedeapsa principala este amenda, la care se pot adauga pedepse complementare – dizolvarea, suspendarea activitatii, inchiderea unor puncte de lucru, interzicerea dreptului de a participa la proceduri de achizitii publice, plasarea sub supraveghere judiciara si celelalte, astfel cum sunt prevazute prin art. 136 din Codul penal.
Gestiunea frauduloasa, prin pricinuirea de pagube unei persoane, cu ocazia administrarii sau conservarii bunurilor acesteia, de catre cel care are ori trebuie sa aiba grija administrarii sau conservarii acelor bunuri, se pedepseste cu inchisoare de la sase luni la trei ani sau cu amenda, iar actiunea penala se pune in miscare la plangerea prealabila a persoanei vatamate.
Fata de aceste cateva repere din Codul penal, reglementarile specifice, pe domenii, stabilesc infractiunile de care sunt pasibile persoanele fizice raspunzatoare din cadrul persoanei juridice.
Ne intrebam retoric: daca fiecare roman cu credit ar depune o plangere penala, ce s-ar intampla?
Poate anul 2015 ne va oferi raspunsul la aceste intrebari.
Avocat COLTUC MARIUS VICENTIU